RZECZNIK KONSUMENTÓW RADZI

RZECZNIK KONSUMENTÓW RADZI

Banki oferują tak zwane bezpieczne lokaty inwestycyjne, kwartalne wypłacanie odsetek, gwarancję niezmienności kapitału. Jednak zwykle nie mówią o ryzyku, jakie to niesie. Dlatego konsumenci przed podpisaniem powinni dokładnie przeczytać warunki umowy lub dopytać fachowca - mówi Bernadetta Dereszowska, Powiatowy Rzecznik Konsumentów w Chrzanowie.

Umowy, których przedmiotem jest ubezpieczenie na życie oraz nabycie jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, są dla przeciętnego konsumenta skomplikowane i często niezrozumiałe. Pracownicy banku tłumaczą najważniejsze postanowienia umowy, pomijając niektóre informacje. W tym te mogące mieć decydujący wpływ na podjęcie decyzji o takim sposobie ulokowania pieniędzy, a także inne istotne informacje dotyczące strony umowy. Stroną takiej umowy nie jest bowiem bank, który pełni rolę ubezpieczającego i pośrednika w nabyciu przez konsumentów jednostek funduszu inwestycyjnego. Sama okoliczność, że miejscem zawarcia umowy jest bank, wyłącza jednak naszą czujność.

Podpisując takie umowy nabywamy udziały jednostkowe funduszu, które lokowane są w inwestycje niepewne. Na przykład dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, NBP lub samorządy, depozyty bankowe, kontrakty terminowe bądź jednostki uczestnictwa funduszy obligacji. W regulaminie przystąpienia do takich funduszy, stanowiącym integralną część umowy, są informacje o ryzyku. To ryzyko jest związane ze spadkiem wartości instrumentów finansowych, w które inwestuje fundusz w wyniku zmiany sytuacji na rynkach, a także możliwością ewentualnej niewypłacalności emitentów lub utraty części zainwestowanej składki w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia. Wspominana przez pracowników banku gwarancja kapitału dotyczy zwykle tylko jego niewielkiej części (może to być nawet 50 zł przy wpłacie kilkuset tysięcy złotych). Banki oferują nam pakiety umów (zakupu jednostkowych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych i ubezpieczenia na życie), co również może rodzić wyobrażenie o pozornym bezpieczeństwie ubezpieczenia na wypadek zmian sytuacji na rynkach. Niestety, warunków umowy ubezpieczenia również nie czytamy.

Jeżeli zależy nam na lokacie bankowej, powinniśmy przed jej podpisaniem poprosić o wydrukowanie postanowień i w domu "na spokojnie" zapoznać się z nimi, a nawet skonsultować się z fachowcem. Pracownik banku nie może nam odmówić wydania wzorców umownych z  postanowieniami umowy, którą mamy podpisać. W celu wybrania najlepszej oferty powinniśmy również przejrzeć bardzo dokładnie propozycje różnych banków.
Przełom nr 46 (1067) 21.11.2012