RZECZNIK KONSUMENTÓW RADZI. Osoby mające tylko długi, a nie posiadające majątku, nie mogą ogłosić upadłości konsumenckiej – wyjaśnia Bernadetta Dereszowska, Powiatowy Rzecznik Konsumentów w Chrzanowie.

RZECZNIK KONSUMENTÓW RADZI. Osoby mające tylko długi, a nie posiadające majątku, nie mogą ogłosić upadłości konsumenckiej - wyjaśnia Bernadetta Dereszowska, Powiatowy Rzecznik Konsumentów w Chrzanowie.

Gdy konsument nie spłaca kredytu, bank może mu wypowiedzieć umowę. I domagać się w ustalonym terminie spłaty tych rat, które jeszcze zostały. W grę wchodzi także postępowanie polubowne lub sprzedanie długu firmie windykacyjnej. Ostatecznie bank kieruje sprawę na drogę sądową. Często na jej końcu jest zajęcie przez komornika na przykład oszczędności lub emerytury. Często, chcąc spłacić kredyt, dłużnik zaciąga w banku kolejny. Aż dochodzi do sytuacji, że jest niewypłacalny. Ratunkiem w takiej sytuacji może być upadłość konsumencka. Jednak nie mogą jej ogłosić osoby mające tylko długi, a nieposiadające majątku.

Bo przepisy regulujące upadłość konsumencką tak naprawdę nie chronią dłużnika, ale przede wszystkim wierzyciela. Postępowanie upadłościowe ma doprowadzić do tego, by został on jak najbardziej zaspokojony. A to oznacza, że konsument musi mieć jakiś majątek, by wystąpić w wnioskiem o ogłoszenie upadłości. W praktyce osoba niemająca majątku, a żądająca ogłoszenia upadłości, która napisze wniosek do sądu prosząc o zwolnienie od kosztów sądowych, naraża się na jego oddalenie. Kiedy ogłoszenie upadłości jest opłacalne dla osób mających długi, których nie potrafią spłacić? Jest takie powszechne mniemanie, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej, co można zrobić tylko raz na 10 lat, oznacza czystą kartę. Tymczasem musimy pamiętać, z jakimi ograniczeniami się to wiąże. Taki dłużnik otrzymuje zarządcę majątku, który o wszystkim decyduje i negocjuje z bankami, bo zwykle tych niespłaconych kredytów jest więcej. Jeśli konsument ma mieszkanie, z reguły jest ono sprzedawane, by zaspokoić wierzycieli. Ustalany jest harmonogram spłat na pięć lat, z maksymalnym wydłużeniem do lat siedmiu. Konsument w tym czasie przez rok dostaje około tysiąca złotych miesięcznie na wynajem mieszkania. I jedynie to zadłużenie, które zostanie po tych siedmiu latach, może być umorzone. Upadłości nie można ogłosić, gdy nadmierne zadłużenie powstało z winy tej osoby. Na przykład nieracjonalnego gospodarowania budżetem domowym. Przyczyną pogorszenia sytuacji finansowej muszą być nagłe i nieprzewidziane zdarzenia, niezależne od konsumenta. Jak utrata pracy lub choroba. Z powodu tych wszystkich obostrzeń upadłość konsumencka jest orzekana bardzo rzadko. Choć także w powiecie chrzanowskim w najbliższym czasie będziemy mieć prawdopodobnie pierwsze takie orzeczenie.
Przełom nr 23 (1094) 12.6.2013